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供應(yīng)鏈金融，是指金融機構(gòu)通過將核心企業(yè)與上下游企業(yè)的資金流聯(lián)系起來，分散供應(yīng)鏈鏈條上的風(fēng)險，整合成供應(yīng)鏈企業(yè)群間可控風(fēng)險的一種金融服務(wù)。

在供應(yīng)鏈+金融模式下，相較于關(guān)注單個企業(yè)的信用風(fēng)險，金融機構(gòu)更看重整個供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的風(fēng)險。只要企業(yè)在供應(yīng)鏈中處于相對穩(wěn)定的地位，金融機構(gòu)就可為該企業(yè)增信，基于對業(yè)務(wù)流程中風(fēng)險節(jié)點的把控，促進融資業(yè)務(wù)的開展。

冷鏈物流企業(yè)在綿長的冷鏈供應(yīng)鏈體系中扮演著十分重要的角色，貫穿食品、農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、加工、儲存、運輸、銷售全流程，與供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)聯(lián)系緊密。供應(yīng)鏈金融模式下，冷鏈物流企業(yè)擁有很大發(fā)揮空間，可以獲得更多融資機會和發(fā)展機遇。

一

冷鏈供應(yīng)鏈金融體系的構(gòu)成

冷鏈供應(yīng)鏈金融是在冷鏈物流業(yè)務(wù)的過程中，通過應(yīng)用和開發(fā)各種創(chuàng)新的金融產(chǎn)品滿足供應(yīng)鏈上下游企業(yè)融資需求。冷鏈供應(yīng)鏈金融體系中主要涉及三個主體，即核心企業(yè)、金融機構(gòu)和貸款企業(yè)。三方基于冷鏈物流生態(tài)的物流、商流、信息流、資金流“四流合一”，相互依存，互利互惠。

核心企業(yè)是冷鏈供應(yīng)鏈的主導(dǎo)，通過特定一致的利益關(guān)系所產(chǎn)生的凝聚力將供應(yīng)鏈各個節(jié)點的企業(yè)整合關(guān)聯(lián)，并為供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供增信。

金融機構(gòu)是貸款企業(yè)流動性資金的提供方，通過核心企業(yè)信用評估貸款企業(yè)授信額度，并承擔(dān)相應(yīng)的融資風(fēng)險。

貸款企業(yè)是融資服務(wù)的需求方，由于企業(yè)生存或發(fā)展需要流動資金的支持，并依托與核心企業(yè)的關(guān)聯(lián)建立良好的信用，獲得更好的授信額度。

二

冷鏈供應(yīng)鏈金融的主要模式

01

冷鏈供應(yīng)鏈金融的貼現(xiàn)模式

作為供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的關(guān)鍵，核心企業(yè)在與上下游企業(yè)的經(jīng)濟談判中具有一定的壟斷地位。中小型冷鏈物流企業(yè)可通過與核心企業(yè)業(yè)務(wù)往來將其提供的商業(yè)匯票向銀行申請貼現(xiàn)，并將其產(chǎn)品作為質(zhì)押交移到銀行指定的第三方冷鏈物流企業(yè)。

02

供應(yīng)鏈金融的保兌倉模式

中小冷鏈物流企業(yè)向銀行申請采購融資，由銀行向核心企業(yè)支付集中采購貸款。核心企業(yè)將貨物作為質(zhì)押送交銀行指定的第三方冷鏈物流企業(yè)倉儲并監(jiān)管。中小冷鏈物流企業(yè)在規(guī)定日期內(nèi)根據(jù)提貨向銀行分期償還貸款本金及利息，而銀行根據(jù)收到的還款額指示第三方冷鏈物流企業(yè)向中小冷鏈物流企業(yè)發(fā)貨。

03

基于第三方冷鏈物流企業(yè)的

供應(yīng)鏈金融模式

第三方冷鏈物流企業(yè)作為中介服務(wù)商，為供應(yīng)鏈中各方提供貨物加工、運輸、倉儲、配送的服務(wù)，擁有大量穩(wěn)定的客戶群體，同時可以深入供應(yīng)鏈的每一環(huán)節(jié)，能夠替代核心企業(yè)成為銀行對冷鏈供應(yīng)鏈的控制節(jié)點。該模式為銀行對第三方冷鏈物流企業(yè)給予一定的授信額度，由第三方冷鏈物流企業(yè)對和其長期合作的中小冷鏈物流企業(yè)提供快捷靈活的融資服務(wù)，并對其融資進行擔(dān)保，其以客戶質(zhì)押的貨物作為反擔(dān)保。第三方冷鏈物流企業(yè)直接監(jiān)管質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行不參與該質(zhì)押貸款的資質(zhì)審核。

三

冷鏈物流企業(yè)融資需求

冷庫和冷藏車都是冷鏈物流企業(yè)的重要核心資產(chǎn)，需要投入大量資金，因此，冷鏈物流行業(yè)屬于重資產(chǎn)運營模式，企業(yè)的融資需求也非常大，主要融資用途包括：

01

購置專業(yè)冷藏車

冷藏車作為專業(yè)冷鏈運輸工具，售價遠高于普通運輸車輛。根據(jù)中冷聯(lián)盟2022版全國冷鏈物流企業(yè)分布圖最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)，我國具有法人企業(yè)的冷藏車數(shù)量達到146009輛，同比增長3.7%。2021年，冷藏車全年銷量為79895輛，其中輕型冷藏車銷量占68.4%。隨著冷鏈?zhǔn)袌鲂枨笙駽端延伸，輕型冷藏車成為新趨勢。

02

投資建設(shè)冷庫

冷庫是冷鏈物流的樞紐和關(guān)鍵節(jié)點。根據(jù)中冷聯(lián)盟2022版分布圖的最新統(tǒng)計，我國現(xiàn)有冷庫保有量達到5686萬噸，同比增長8.84%。根據(jù)測算，一個萬噸級冷庫的建設(shè)成為約為4000萬元，隨著土地、設(shè)備、用人成本的不斷增加，未來建設(shè)冷庫的費用將更高。

03

購置冷鏈技術(shù)設(shè)備

我國生鮮農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)地預(yù)冷設(shè)備十分短缺，全程冷鏈在“最初一公里”短板明顯，為提升農(nóng)產(chǎn)品保質(zhì)保鮮時間，提高農(nóng)產(chǎn)品附加價值，還需添置大量預(yù)冷、真空保鮮、分級包裝等技術(shù)設(shè)備。

此外，隨著智能化在冷鏈物流的應(yīng)用，無人運輸車、無人碼垛機等智能設(shè)備成為行業(yè)新需求，未來市場需求量很大，對企業(yè)來說需要更多資金支持設(shè)備的更新?lián)Q代。

04

日常經(jīng)營資金需求

冷鏈物流企業(yè)除購置設(shè)施設(shè)備需要大量資金外，日常運營管理的成本支出也相當(dāng)高。根據(jù)測算，一個萬噸級冷庫一年的運營成本約為1404萬元，其中，營業(yè)稅、人工費、水電費、設(shè)備維護、固定資產(chǎn)折舊共占運營成本的87%。

四

冷鏈供應(yīng)鏈金融發(fā)展環(huán)境

01

冷鏈供應(yīng)鏈金融政策日趨完善

2020年9月，中國人民銀行、工業(yè)和信息化部等八部門聯(lián)合出臺《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》（銀發(fā)〔2020〕226 號），強調(diào)穩(wěn)步推動供應(yīng)鏈金融規(guī)范、發(fā)展和創(chuàng)新。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)通過跨界融合與協(xié)同發(fā)展，成為破解中小企業(yè)融資難融資貴問題的重要抓手，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)逐漸成為各商業(yè)銀行的重點業(yè)務(wù)。據(jù)中國銀行協(xié)會統(tǒng)計，供應(yīng)鏈金融占銀行未來發(fā)展金融業(yè)務(wù)的 45%以上。

2021年9月，商務(wù)部聯(lián)合中國銀行印發(fā)《商務(wù)部 中國銀行關(guān)于支持冷鏈物流發(fā)展的通知》，提出自印發(fā)通知之日起三年內(nèi)，中國銀行將提供1000億元的專項融資額度支持了你那物流發(fā)展，重點完善冷鏈物流基礎(chǔ)設(shè)施，大力發(fā)展食品、農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流，構(gòu)建從生產(chǎn)到消費、從田間到餐桌的全程冷鏈體系。

2021年11月，商務(wù)部聯(lián)合建設(shè)銀行印發(fā)《商務(wù)部 中國建設(shè)銀行關(guān)于加強金融支持促進商貿(mào)物流高質(zhì)量發(fā)展的通知》，提出中國建設(shè)銀行將提供三年3000億元的專項融資額度支持商貿(mào)物流發(fā)展，重點完善商貿(mào)物流基礎(chǔ)設(shè)施，補齊農(nóng)村物流、冷鏈物流短板。

2021年12月12日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《“十四五”冷鏈物流發(fā)展規(guī)劃》強調(diào)，要通過現(xiàn)有資金支持渠道，加強國家骨干冷鏈物流基地、產(chǎn)銷冷鏈集配中心等大型冷鏈物流設(shè)施建設(shè)。物流企業(yè)冷庫倉儲用地符合條件的，按規(guī)定享受城鎮(zhèn)土地使用稅優(yōu)惠政策。拓展冷鏈物流企業(yè)投融資渠道，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)等對符合條件的冷鏈物流企業(yè)加大融資支持力度，完善配套金融服務(wù)。

人民銀行2022年印發(fā)的《關(guān)于做好2022年金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的意見》指出，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要圍繞高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、春耕備耕、糧食流通收儲加工等全產(chǎn)業(yè)鏈，主動對接融資需求，強化糧食安全金融保障。規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，加大對重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工、倉儲保鮮冷鏈物流設(shè)施建設(shè)等金融支持。

02

冷鏈供應(yīng)鏈金融需求旺盛

根據(jù)國家信息中心大數(shù)據(jù)發(fā)展部測算，2021年我國冷鏈物流市場達到15.01%的增速，市場規(guī)模達到4407億元。

隨著冷鏈?zhǔn)袌鲂枨蟮脑黾?，我國冷鏈物流企業(yè)逐漸增長。根據(jù)天眼查數(shù)據(jù)顯示，冷鏈物流相關(guān)企業(yè)數(shù)量超3.6萬家，近5年保持著30%以上年增速穩(wěn)步上升。從企業(yè)類型來看，59.6%的企業(yè)屬于小微企業(yè)，很難依靠自身資金實力滿足企業(yè)發(fā)展需求，對融資需求很大。

從冷鏈物流行業(yè)頭部企業(yè)發(fā)展來看，網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)體系已經(jīng)顯現(xiàn)成效，在供應(yīng)鏈中的重要性凸顯出來。以鄭明物流、順豐速運等為代表的冷鏈物流企業(yè)通過供應(yīng)鏈金融賦能上游生產(chǎn)企業(yè)、農(nóng)戶、家庭農(nóng)場等促進生產(chǎn)提升營收，實現(xiàn)供應(yīng)鏈物流、資金流、商流、信息流四流整合，鞏固了上下游客戶關(guān)系，緊密了利益相關(guān)方合作，強化了冷鏈物流企業(yè)在供應(yīng)鏈中的地位，也為冷鏈物流企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供了示范作用。

五

我國冷鏈供應(yīng)鏈金融發(fā)展面臨的問題

01

監(jiān)管體系不夠健全

由于我國冷鏈物流行業(yè)起步較晚，冷鏈供應(yīng)鏈金融更是處于發(fā)展初期，配套管理制度和監(jiān)管體系還不夠健全。由于冷鏈供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)牽扯到各方主體，質(zhì)押物在流動時容易產(chǎn)生所有權(quán)糾紛，缺乏可以依據(jù)的指導(dǎo)性法律文件。

02

質(zhì)押物管理風(fēng)險大

由于冷鏈供應(yīng)鏈金融質(zhì)押物為食品或生鮮農(nóng)產(chǎn)品，具有易腐損易變質(zhì)的特點，不易保存，冷鏈環(huán)境的監(jiān)控技術(shù)專業(yè)要求高，對于質(zhì)押物的管理和存儲風(fēng)險較大。

03

專業(yè)人才短缺嚴(yán)重

冷鏈供應(yīng)鏈金融涉及的因素和環(huán)節(jié)較多，很難形成科學(xué)合理的風(fēng)控模型，目前還缺少相關(guān)復(fù)合型專業(yè)人才，影響了冷鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)的發(fā)展步伐。

六

我國冷鏈供應(yīng)鏈金融未來發(fā)展趨勢

01

供應(yīng)鏈金融重塑冷鏈物流價值鏈

冷鏈物流企業(yè)在冷鏈供應(yīng)鏈金融中的作用十分重要，是供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的“連接器”，通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)深入挖掘各環(huán)節(jié)企業(yè)痛點，可以重新定位冷鏈物流企業(yè)在供應(yīng)鏈中的角色，用全新的服務(wù)理念在新的價值鏈中確立核心地位。

02

供應(yīng)鏈金融成為冷鏈物流行業(yè)發(fā)展的

重要驅(qū)動力

一直以來，中小冷鏈物流企業(yè)都由于信用評估難和缺少抵押物等原因面臨融資產(chǎn)、融資貴的問題。創(chuàng)新的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)為冷鏈物流企業(yè)提供了更多融資途徑選擇，為解決企業(yè)生存和發(fā)展難題帶來更多選擇，未來將成為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要驅(qū)動力之一。

03

數(shù)字化提升冷鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)效率

通過數(shù)字化方式強化冷鏈供應(yīng)鏈信息采集、交互服務(wù)功能，有助于提升冷鏈供應(yīng)鏈全流程的監(jiān)督和管理水平，提高數(shù)據(jù)信息的參考價值?；跀?shù)字化、智能化運作的供應(yīng)鏈金融平臺，可對質(zhì)押下農(nóng)產(chǎn)品進行實時經(jīng)濟性評價，對質(zhì)押情況進行監(jiān)控反饋，實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化風(fēng)控，賦能冷鏈供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，提升冷鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。

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