一、背景介紹

生鮮、凍品、冷藏香料堅果、冷鏈醫(yī)藥等冷鏈貿易，在貿易過程中，受季節(jié)性以及溫度的影響，產品等儲存周期更長。冷鏈貿易核心企業(yè)的上下游貿易鏈資金缺口巨大，需要大量的資金周轉，希望能夠利用冷鏈資產形成倉單質押融資服務，獲得流動資金，進行采購和存貨，獲得批量采購和交易利差。

冷鏈非標準倉單質押業(yè)務，具有倉單融資的多種特性。周期性，因前幾年受疫情影響，國家對進口冷鏈貨物及國內冷鏈貨物的疫情消殺要求大幅提高，銷售節(jié)奏受政府防疫政策影響較大；冷鏈貨物是非常優(yōu)質的質押物，質押數(shù)量大，一個倉庫就可以質押幾萬噸，價格穩(wěn)定，國家價格調控，價格波動?。灰子谔幹?，應用廣泛， 民生必需品；品質穩(wěn)定，易儲存，不易變質等特點。

冷鏈流通企業(yè)在冷鏈貨物采購及存儲階段對于資金的需求是很大的。冷鏈貿易類型的企業(yè)利潤水平角度，大多依靠快速的流通性和運作上的規(guī)?；@得最大的利潤。因此，此類項目，企業(yè)對于資金的需求往往是越多越好。申請擔保的金額往往在千萬以上。冷鏈倉單質押融資業(yè)務市場空間很大，但受到我國動產融資成熟度現(xiàn)在，作為質押資產的倉單，在融資過程中卻困難重重，監(jiān)管難、處置難、資金方信任難等一些列問題導致冷鏈倉單質押業(yè)務難以快速發(fā)展。其一是批量采購利差，其二是大量囤貨引發(fā)的資金短缺，其三是銀行無法監(jiān)管的信貸，致使倉單質押業(yè)務幾成困局。

隨著IOT和NB-IOT物聯(lián)網技術的發(fā)展、北斗逐步普及、5G時代到來，傳感器硬件的價格、通信成本、物流網平臺普及、技術逐步成熟穩(wěn)定，這一切使得用IOT物聯(lián)網監(jiān)控冷鏈貨倉、貨物、倉單變得“落地可行”。

二、產品介紹

存貨（倉單）融資監(jiān)管平臺是服務于存貨（倉單）融資監(jiān)管業(yè)務的銀行、供應鏈企業(yè)、倉儲企業(yè)的作業(yè)系統(tǒng)?？梢詫崿F(xiàn)技術控貨、倉儲監(jiān)管、貨物監(jiān)管、風控規(guī)則、倉單評價、工單督導的倉單全生命周期管理，并實現(xiàn)倉單融資、從而提升存貨的數(shù)字化監(jiān)管水平。

1、平臺關鍵服務

（1）金融監(jiān)管倉智能化改造

冷鏈貨物采購和存儲過程，包括質檢、過秤、消殺、存儲、溫濕度監(jiān)控等多個環(huán)節(jié)。基于倉配業(yè)務場景，以客戶庫存和交易數(shù)據為基礎，引入金融機構，為客戶提供基于數(shù)據的征信評估、信用評估及風險評估，提供實時的、快捷及多種形式的以科技控貨為核心風險管理措施的供應鏈金融服務。

（2）倉貨全過程監(jiān)管

實現(xiàn)倉單全生命周期管理，實現(xiàn)多品類、多倉庫、多監(jiān)管設備的管理，多維度數(shù)據監(jiān)管，作業(yè)全流程監(jiān)管（入庫、過磅、質檢、盤點、出庫等），針對過程中產生的各類事件工單，進行工單跟蹤處理。

（3）風險預警與風險事件督導

根據金融機構風控要求，運用“物聯(lián)網、區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據”等技術對資產安全、品質、數(shù)量、價值、確權、真實性進行全方位實時監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常立即警告，生成對應事件工單，跟蹤、督導風險事件的處理過程。

（4）倉單授信融資

實現(xiàn)金融產品管理，倉單授信、借款用款、資金管理、融資管理等。

（5）區(qū)塊鏈+司法存證

根據司法存證要求，將為客戶提供“區(qū)塊鏈+司法”綜合服務，連接全國各地可公開服務的互聯(lián)網存證機構、互聯(lián)網法院。

倉單全生命周期管理流程

2、平臺系統(tǒng)架構

（1）物聯(lián)網系統(tǒng)：基于物聯(lián)網技術，提供設備管理、AI邊緣計算、人工智能等服務，實現(xiàn)AI智能化能力。

（2）倉單監(jiān)管系統(tǒng)：基于大數(shù)據、規(guī)則引擎技術，實現(xiàn)存貨監(jiān)管、風控告警預警、工單督導、互聯(lián)網法院存證等服務，實現(xiàn)存貨全流程監(jiān)管能力。

（3）倉單融資系統(tǒng)：基于區(qū)塊鏈技術，實現(xiàn)存貨授信、借款用款、資金管理、融資管理等能力。

（4）大屏展示系統(tǒng)：提供存貨作業(yè)風控大屏，數(shù)字倉單風控大屏的數(shù)據展示能力。

（5）移動端：提供小程序端的移動接入能力。

三、業(yè)務流程

整個倉單質押業(yè)務流程：首次貿易方、監(jiān)管方、資金方等多方線下簽署融資意向協(xié)議，然后通過平臺創(chuàng)建虛擬貨倉，關聯(lián)倉庫智能設備和業(yè)務系統(tǒng)，建立倉庫監(jiān)管策略，再關聯(lián)相關合同和策略，形成貨物封倉數(shù)據，最后進行倉單全生命周期管理，打造全流程、可視化的智能風控和監(jiān)管督導能力。

倉單質押業(yè)務流程圖

在實際的冷鏈業(yè)務場景中，注意眾多參與主體的統(tǒng)籌、人力與技術的配合、線上與線下的交互，采用“技防+人防”的運營策略進行業(yè)務管理，達到良好的監(jiān)管效果。

進口冷鏈業(yè)務流程圖

四、風險管理

1、法務風險應對

（1）存貨（倉單）業(yè)務相關法律規(guī)定主要包含在《中華人民共和國民法典》中，主要涉及物權篇、合同篇和侵權責任篇，同時還涉及金融監(jiān)管類法律法規(guī)、供應鏈管理類法律法規(guī)、保險類法律法規(guī)。

（2）參與主體包括質權人、出質人、保管方、監(jiān)管方、運營方、兜底方、技術方等多個方面。

（3）相關協(xié)議包括授信協(xié)議、借款合同、質押擔保合同、質押監(jiān)管協(xié)議、增信類協(xié)議、供應鏈類協(xié)議、保險合同等。

2、確權風險應對

利用卻快鏈技術的數(shù)據不可篡改特性，與全國性獨立的第三方倉單登記公示平臺合作，完成監(jiān)管全流程的權屬確認。

（1）從開展監(jiān)管業(yè)務的倉庫開始，為全國倉庫建立檔案和數(shù)字化標識，制作倉單“身份證”。

（2）行業(yè)級風控存證系統(tǒng)，推動業(yè)務規(guī)范化、體系化，為存貨監(jiān)管提供“他證”。

（3）存貨監(jiān)管項目公示+倉單信息登記，成為面向各品類的存貨信息、倉單信息及狀態(tài)信息的登記節(jié)點。

（4）建立企業(yè)自律體系，呈現(xiàn)參與相關業(yè)務的各類主體企業(yè)的基本情況及其在生態(tài)中的職責、能力、資質等。

3、監(jiān)管風險應對

以金融視角將業(yè)務劃分為貸前、貸中、貸后三個階段管理，通過對倉庫的數(shù)字化改造、搭建存貨（倉單）融資監(jiān)管平臺并存證公示平臺合作，采取技術與運營的結合，完成各個風控要點的管理，保證全流程的風控監(jiān)管。

4、質量風險應對

通過區(qū)塊鏈技術將收集到的貨物質量證明文件進行貨物質量溯源、倉儲過程存證、質量信息存證，保證從采購到入庫全流程的質量管理和數(shù)據真實、準確、唯一、不可篡改。

5、價格風險應對

（1）價格盯市：通過與市場的行業(yè)價格渠道對接，如交易類、資訊網站類、行業(yè)協(xié)會，獲取貨物市場價格；每日盯市，與質押價格比對，預測價格走勢、做好盯市管理。

（2）警戒線管理：通過每日價格盯市結果，到達警戒線時向銀行、監(jiān)管方、存貨方發(fā)送預警，提醒進行補貨、補繳保證金操作或及時回收貸款、啟動平倉處置。

6、處置風險應對

（1）明確責任：確定承擔貨物處置責任的主體，簽署處置協(xié)議，明確相關參與方的責權利。

（2）建立流程：制定貨物處置預案。選擇體系內的核心企業(yè)或第三方交易平臺為處置渠道，建立處置流程，完成處置協(xié)議簽署和系統(tǒng)對接。引入貨物保險，做好資產保值。

（3）系統(tǒng)對接：對接統(tǒng)一倉單登記平臺、內部處置系統(tǒng)、第三方B2B交易平臺，實現(xiàn)貨物的快速處置。

作者：物流小兵說 公眾號：物流小兵說

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