不少冷藏車主吐槽，現(xiàn)在辦理保險特別難，除了強險之外，基本沒有任何商業(yè)險可以購買。問原因就是“業(yè)務(wù)管控”四個字，直接拒絕你辦理。

但冷藏車購車成本高，一旦發(fā)生事故可能面臨大筆維修費用，因此無法投保商業(yè)保險讓車主不能安心上路。

文｜張夼源

冷藏車保險為何有錢也買不到

冷藏車保險有錢也買不到，到底是什么原因造成的？卡車之家梳理了一下各方資料，分析如下：1. 賠付比例較高：2020年車險改革，本意是讓“費用減少、理賠增加、服務(wù)變優(yōu)”，但反而讓保險公司的成本和風(fēng)險大大增加，隨之，保險公司開始放棄做冷藏車保險業(yè)務(wù)。據(jù)了解，冷藏車賠付比例在保險公司內(nèi)部大數(shù)據(jù)中顯示較高，其中，新能源冷藏車賠付率竟然高達(dá)85%。因此，很多保險業(yè)務(wù)人員寧愿放棄此部分業(yè)務(wù)，以避免承擔(dān)虧本的風(fēng)險。2. 定損難：冷藏車屬于特種車輛，專業(yè)性較高，存在定損額和后期維修費用差距比較大的問題。原因一：冷藏車行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)不完善。冷藏車技術(shù)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，涉及制冷機組、冷箱等專業(yè)設(shè)備。不同品牌的冷機、冷箱之間的制造技術(shù)、成本、零配件渠道等均有各自的標(biāo)準(zhǔn)，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一在理賠時往往存在較大的爭議。原因二：冷藏車行業(yè)保險評估體系不完善。目前，針對冷藏車的保險評估體系尚未建立健全，保險公司無法全面、準(zhǔn)確地評估冷藏車的風(fēng)險情況，為保險公司提供有效的決策依據(jù)。而且，一些非法改裝廠仍在生產(chǎn)不符合標(biāo)準(zhǔn)的冷藏車，導(dǎo)致冷藏車品質(zhì)差距較大。大大的增加了保險公司的風(fēng)險評估難度。3. 重視程度低日前，中國物流與采購聯(lián)合會冷鏈物流專業(yè)委員會秘書長秦玉鳴在公開場合曾表示，冷藏車保險難買，還有一個重要的原因是全行業(yè)當(dāng)前對冷藏行業(yè)的認(rèn)識不足，重視程度較低。這也造成了保險業(yè)對于冷藏車實際業(yè)務(wù)情況的認(rèn)知偏差，過于悲觀看待冷藏車保險業(yè)務(wù)，最終造成冷藏車保險難。

如何解決“冷藏車保險有錢也買不到”的問題

分析了這么多，針對“冷藏車保險難”的問題，到底該如何改善呢？1. 短期：一是，尋找小型保險公司或代理商。因為不買商業(yè)險，可能會存在運輸經(jīng)營風(fēng)險，比如一旦出現(xiàn)事故，可能交強險賠付不足以彌補損失的情況，從而產(chǎn)生其他糾紛。二是，可以通過購買足額的貨運險及人員保險，來緩解事故風(fēng)險可能造成的損失。這主要是為了解決可能會存在的事故后產(chǎn)生的人員風(fēng)險、司機風(fēng)險，以及貨物風(fēng)險等等。三是，加強日常車輛及司機管理，降低事故率。以此，可以與保險公司共同制定定制化的商業(yè)保險業(yè)務(wù)。2. 長期：從國家的角度來看，還需要有關(guān)部門優(yōu)先解決冷鏈運輸車輛仍存在標(biāo)準(zhǔn)化程度不高的問題。從保險公司的角度來看，冷藏車的保險條款需要重新梳理，建立新的冷藏車核驗和核保標(biāo)準(zhǔn)。從車企的角度來看，可以與保險公司聯(lián)合，設(shè)計一款定制化保險產(chǎn)品，讓用戶在購買車輛的第一時間，就能完成商業(yè)保險的購買，也反過來促進(jìn)車企的銷售業(yè)務(wù)。

冷藏車保險難買，可以說屬于“陳年舊疴”，但卻是當(dāng)下亟待解決的問題。這個問題究竟應(yīng)該如何解決？卡車之家正在幫卡友想辦法。如果你需要購買冷藏車保險，可以掃碼加入群聊，說出你的困難，我們一起溝通解決這個問題。

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